सिबिल डेटा दिखाता है कि सितंबर तक एमएसएमई ऋण चूक 3% तक गिर जाती है :-Hindipass

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जबकि सितंबर 2022 तक उधारदाताओं – बैंकों और वित्तीय फर्मों के एमएसएमई पोर्टफोलियो में चूक में काफी कमी आई है, उन्हें तनाव की पहचान करने और निवारक उपाय करने के लिए “प्रारंभिक चेतावनी संकेत” का उपयोग करने की आवश्यकता है। क्रेडिट ब्यूरो CIBIL के अनुसार, बकेट डेज़ पास्ट ड्यूज़ (DPDs) पर वर्तमान में एक खाते का जवाब देने में देरी हो सकती है।

कुल मिलाकर, नए देर से भुगतान मानदंड (90+डीपीडी) के तहत एमएसएमई एनपीए की दर सितंबर 2022 (Q2FY23) में 3 प्रतिशत थी, जबकि पिछले साल इसी समय (Q2FY22) में यह 4.4 प्रतिशत थी। नए मानकों में डीपीडी वाले लेगेसी खाते शामिल नहीं हैं जो 720 दिनों से अधिक समय से मौजूद हैं या गुम/संदिग्ध के रूप में रिपोर्ट किए गए हैं।

सभी तीन ऋणदाता श्रेणियों – सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, निजी बैंक, वित्तीय में डिफ़ॉल्ट दरों में साल-दर-साल गिरावट आई है। निजी बैंकिंग सेगमेंट में सबसे बड़ी गिरावट वित्त वर्ष 2022 की दूसरी तिमाही में 2.8 प्रतिशत से घटकर वित्त वर्ष 23-23 की दूसरी तिमाही में 1.5 प्रतिशत हो गई।

सितंबर 2022 (Q2Fy23) के अंत तक ऋणदाताओं का कुल MSME ऋण जोखिम 10.6 प्रतिशत वर्ष-दर-वर्ष (YoY) बढ़कर रु.22.9 ट्रिलियन हो गया। इसमें संदिग्ध श्रेणी में करीब 1.2 लाख करोड़ रुपये और 720 से अधिक डीपीडी या नुकसान की श्रेणी वाले करीब 1.3 लाख करोड़ रुपये की चूक शामिल नहीं है।

‘सूक्ष्म’ खंड के लिए ऋण (कुल ऋण जोखिम रु. बहुत छोटे खंडों (0.1 करोड़ रुपये तक) ने साल-दर-साल 20 प्रतिशत की वृद्धि दिखाई। 0.1-0.5 करोड़ रुपये के बीच जोखिम के लिए ऋण वृद्धि की गति 15 प्रतिशत और 0.5-1.0 करोड़ रुपये के बीच 11 प्रतिशत थी।

माइक्रोक्रेडिट में अचानक आया उछाल केवल महामारी के बाद की रिकवरी नहीं था। सूक्ष्म खंड में उच्च वृद्धि इस खंड में उधारदाताओं के विश्वास की पुष्टि करती है।

CIBIL के अनुसार, लगभग 93 प्रतिशत MSME कंपनियाँ माइक्रो सेगमेंट में हैं, जो MSME पोर्टफोलियो में 25 प्रतिशत का योगदान करती हैं। MSMEs की औपचारिकता और प्लेटफ़ॉर्म-आधारित बैंकिंग सेवाओं को अपनाने के कारण ऋणदाता अधिक डेटा एकत्र कर सकते हैं। यह सुचारू ऋण प्रसंस्करण और ऋण वितरण सुनिश्चित करता है और हामीदारी और संग्रह को अधिक बारीक बनाता है, जिससे वित्तीय संस्थानों का विश्वास बढ़ता है। अधिकांश प्रमुख बैंक इस प्रवृत्ति का लाभ उठा रहे हैं और इन क्षमताओं का विस्तार करने के लिए फिनटेक के साथ साझेदारी कर रहे हैं।

एमएसएमई उधार ग्रैन्युलैरिटी की ओर बढ़ रहा है और एक प्लेटफॉर्म-आधारित उपभोक्ता ऋण परिदृश्य की प्रतिकृति है, और एक अंडरराइटेड इकाई के प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए नए समाधानों की आवश्यकता है। DPD बकेट में वर्तमान में किसी खाते की प्रतिक्रिया विलंबित प्रतिक्रिया हो सकती है क्योंकि ऐसे अन्य संकेतक हैं जो निकट भविष्य में संभावित विफलता का संकेत दे सकते हैं।

इसलिए, ईडब्ल्यूएस क्रेडिट जोखिम प्रबंधन योजना का एक अविभाज्य हिस्सा बन जाता है और ऋणदाताओं को निवारक उपाय करने में सक्षम बनाता है। सिबिल ने कहा कि इस तरह के अभिनव समाधानों को अपनाने से उधारदाताओं को समय पर कार्रवाई के जरिए जोखिम कम करने में मदद मिल सकती है।


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