प्रारंभिक चरण में तैयार की गई अच्छी तरह से स्थापित वित्तीय योजना न केवल भविष्य की बेहतर कमाई की गारंटी देती है, बल्कि आपको करों से भी बचाती है। हालांकि, नए वित्तीय वर्ष में लागू होने वाले नए कर नियम डेट निवेशकों को उच्च रिटर्न की तलाश में अपने निवेश पोर्टफोलियो पर पुनर्विचार करने के लिए मजबूर कर रहे हैं।
विवेक जैन, प्रमुख – निवेश, पॉलिसीबाजार डॉट कॉम से खास बातचीत में ज़ी न्यूज़ से रीमा शर्मा ने कहा: “यह देखते हुए कि कर कानून लगातार बदल रहे हैं, आपके द्वारा प्राप्त की जा रही ब्याज दर और आपके वास्तविक लाभ की गणना करने के लिए आपको चुकाए जाने वाले करों की कुल राशि दोनों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। यहीं पर यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) आते हैं, जैसे डेट इंश्योरेंस प्लान।
जैन निम्नलिखित तीन सामान्य कारणों की सूची देते हैं कि क्यों आपको धन प्रबंधन के लिए यूलिप का चयन करना चाहिए।
• ऋण और इक्विटी के बीच स्विच करना
प्रत्येक निवेशक की जोखिम लेने की क्षमता और बाजार जोखिम के माध्यम से नेविगेट करने की क्षमता अलग होती है। यूलिप के बारे में सबसे अच्छी बात वह लचीलापन है जो वे निवेशक को प्रदान करते हैं। आप अपने ऋण को इक्विटी अनुपात में उस अनुपात में समायोजित कर सकते हैं जो आपके पैसे की सुरक्षा के लिए आपके लिए सुविधाजनक हो। वैकल्पिक रूप से, यदि आप बाजार के रुझानों से अवगत हैं, तो आप अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कम लागत वाले फंडों में अपनी इक्विटी बढ़ा सकते हैं। ऐतिहासिक रूप से, भारतीय बाजारों ने निवेशकों को तेजी की स्थिति में 12-15% के रिटर्न के साथ पुरस्कृत किया है, जिससे आप इस निवेश अवसर के साथ महत्वपूर्ण कर-मुक्त संपत्ति जमा कर सकते हैं।
• मध्यम से लंबी अवधि के निवेश क्षितिज
निवेश से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए यूलिप में मध्यम से लंबी अवधि के परिप्रेक्ष्य और उचित परिसंपत्ति आवंटन के साथ निवेश करने की सिफारिश की जाती है। जबकि यूलिप 5 साल के बाद पीछे हटने की सुविधा प्रदान करते हैं, अगर निवेशक मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न चाहते हैं, तो उन्हें कम से कम 15 से 20 साल के लिए निवेश करना चाहिए। जैसा कि हाल के वर्षों में देखा गया है, यूलिप इक्विटी फंडों ने 10 साल या उससे अधिक की अवधि के लिए अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन किया है। इसलिए, धैर्य और अनुशासन यूलिप से शानदार रिटर्न उत्पन्न करने में काफी मदद करते हैं।
• जीवन बीमा के साथ अपने रिश्तेदारों को सुरक्षित करें
यूलिप बीमा और निवेश का एक संयोजन है, इसलिए आपके प्रीमियम का एक निश्चित हिस्सा आपके प्रियजनों के लिए जीवन बीमा के लिए आरक्षित होता है। यदि पॉलिसीधारक के साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण होता है, तो उसकी पॉलिसी जीवित बचे लोगों को संपूर्ण जीवन बीमा कवरेज या निधि मूल्य का भुगतान करेगी, जो भी अधिक हो। यह रकम भी पूरी तरह टैक्स फ्री होगी। इसलिए यूलिप न केवल आपको जीवन भर के लिए, बल्कि आगे भी सुरक्षा प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड या एफडी में निवेशकों के लिए ऐसा विकल्प उपलब्ध नहीं होता है।
जैन विकल्पों की समझदारी से तुलना करने और समझदारी से निवेश करने की सलाह देते हैं। “लेकिन सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अपनी पूंजी और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए जल्दी निवेश करना है,” वह कहते हैं।
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