ट्रेजरी ने सेंट्रल बैंक की दिसंबर 2022 की वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट का हवाला देते हुए कहा कि निवेश की अस्थिरता के लिए रिजर्व बफ़र्स ने बैंकों को सरकारी बॉन्ड यील्ड में वृद्धि के कारण घाटे को अवशोषित करने में मदद की है। फोटो: ट्विटर/@FinMinIndia
भारतीय बैंक वैश्विक मौद्रिक सख्ती चक्र से उत्पन्न होने वाले किसी भी तनाव का सामना करने के लिए अच्छी तरह से तैनात हैं, जिसके कारण सिलिकॉन वैली बैंक सहित संयुक्त राज्य अमेरिका में कुछ बैंकों का पतन हुआ है, और संकटग्रस्त क्रेडिट सुइस बैंक, द फाइनेंस का अधिग्रहण किया गया है। यूबीएस मिनिस्ट्री ने मंगलवार (25 अप्रैल) को यह दावा किया है।
2008 के वैश्विक वित्तीय संकट के बाद से बैंकों की जोखिम-अवशोषण क्षमता में सुधार के उपायों के अलावा, मंत्रालय ने भारत की बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता का समर्थन करने के लिए छह महत्वपूर्ण कारकों की पहचान की। इसने दिसंबर 2022 की सेंट्रल बैंक की वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट का भी हवाला दिया, जिसमें कहा गया था कि निवेश की अस्थिरता के लिए रिजर्व बफ़र्स ने बैंकों को सरकारी बॉन्ड यील्ड में वृद्धि के कारण घाटे को अवशोषित करने में मदद की है।
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“… मैक्रो स्ट्रेस टेस्ट से पता चलता है कि अगर बैंकों के होल्ड-टू-मैच्योरिटी (HTM) पोर्टफोलियो पर यील्ड में 250 बेसिस पॉइंट्स (bps) की बढ़ोतरी होती है, तो कोई भी कमर्शियल बैंक अपने रेगुलेटरी कैपिटल-टू-रिस्क-वेटेड एसेट रेश्यो से नीचे नहीं आएगा। आरबीआई ने यह भी निर्धारित किया है कि बैंक अपनी जमा देनदारियों का 23% से अधिक अपने एचटीएम पोर्टफोलियो में नहीं रख सकते हैं। इसका तात्पर्य है कि बैंकों के एचटीएम पोर्टफोलियो में 10% का केवल 2.3% जमा प्रभाव होगा,” मंत्रालय ने कहा।
मंत्रालय की मासिक आर्थिक रिपोर्ट में कुछ प्रणालीगत विशेषताओं की ओर इशारा किया गया है जो “भारत में एसवीबी जैसी घटना की संभावना को कम करने” में मदद करेगा। एक बात के लिए, बैंकों के पास सभी जमाओं का 60.1% सार्वजनिक क्षेत्र में है, जबकि उन जमाओं का 63% उन परिवारों के पास है जिन्हें “वफादार खुदरा ग्राहक” माना जाता है। इसलिए, इस श्रेणी में जमा निकासी सीमित रहेगी, उसने तर्क दिया।
इसके अतिरिक्त, भारतीय बैंक अपनी अधिकांश संपत्ति बांड के बजाय ऋण में रखते हैं, जिससे वे “बढ़ती ब्याज दर चक्र के प्रति अधिक प्रतिरोधी” बन जाते हैं। इसमें कहा गया है कि दरों में बढ़ोतरी के कारण संपत्ति-देयता बेमेल खतरों का निर्माण भारतीय बैंकिंग प्रणाली में “भारी समस्या” नहीं है।
मंत्रालय ने कहा, “निवेश टोकरी में ऋण के एक बड़े हिस्से के बावजूद, शुद्ध ब्याज मार्जिन, बैंक लाभप्रदता और सभी बड़े बैंकों के लिए विकास का संकेतक उच्च है, जो बैंकों द्वारा कुशल निवेश का संकेत देता है।”
शुद्ध एनपीए और शुद्ध अग्रिम का अनुपात कम है और नीचे की ओर चल रहा है, जबकि शीर्ष 10 बड़े बैंकों के लिए पूंजी पर्याप्तता अनुपात बेसल III मानदंडों से काफी ऊपर है, उन्होंने कहा। जबकि मंत्रालय ने जोर देकर कहा कि ये कारक भारत की वित्तीय स्थिरता के लिए अच्छे हैं, भारत में एसवीबी जैसी घटना की संभावना को बहुत कम कर देंगे और मध्यम अवधि के विकास प्रक्षेपवक्र का समर्थन करेंगे, मंत्रालय ने उनके प्रति आगाह किया।
“हालांकि, बढ़ती अनिश्चितता शालीनता और गतिशील जोखिम की पहचान के लिए कोई जगह नहीं छोड़ती है और प्रबंधन महत्वपूर्ण होगा, विशेष रूप से वर्तमान क्रेडिट अपसाइकल में,” उसने निष्कर्ष निकाला।
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