भविष्य में दरों में बढ़ोतरी की संभावना को देखते हुए, बैंकों द्वारा दी जाने वाली जमा दरों के कम से कम अगले दो से तीन महीनों के लिए चरम पर रहने की संभावना है क्योंकि ₹2,000 के बिलों की निकासी से बैंक जमाओं में प्रवाह शुरू होने की संभावना है।
“जमा दरों में वृद्धि हुई है, इसलिए बोलने के लिए, क्योंकि वे अंतर्वाह कुछ नीचे की ओर दबाव डालेंगे। एमके ग्लोबल फाइनेंशियल की मुख्य अर्थशास्त्री माधवी अरोड़ा ने कहा, इस बात की अच्छी संभावना है कि सारा पैसा सीधे बैंकों में नहीं जाएगा, बल्कि अप्रत्यक्ष रूप से अन्य मार्गों से जाएगा।
विश्लेषकों ने कहा कि इस तथ्य के साथ संयुक्त रूप से कि अप्रैल में मजबूत मुद्रास्फीति के दबाव ने उम्मीद की थी कि केंद्रीय बैंक जून में आगामी मौद्रिक नीति में ब्याज दरों को रोक देगा, जमा संचय अब बैंकों के लिए एक चुनौती के रूप में नहीं देखा जाता है।
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“बैंकों को राहत”
आईसीआरए के वित्तीय क्षेत्र की रेटिंग के वरिष्ठ उपाध्यक्ष कार्तिक श्रीनिवासन ने कहा, “बैंकों के लिए कुछ सांस लेने की जगह हो सकती है क्योंकि उन्हें दरों में बढ़ोतरी के साथ आक्रामक होने की जरूरत नहीं है।” वित्त वर्ष 24 में 9-10 प्रतिशत की जमा वृद्धि को मानते हुए, लगभग 17-18 लाख करोड़ की वृद्धिशील वृद्धि के 1-2 लाख करोड़ जमा हो सकते हैं।
“यह एक महत्वपूर्ण संख्या है। “तो, कम से कम अगले कुछ महीनों के लिए, हम जमा दरों में वृद्धि नहीं देख सकते हैं,” उन्होंने कहा, यह भी इस बात पर निर्भर करेगा कि कौन से बैंक और इस उपाय से उन्हें कितना फायदा होता है।
उच्च सीडी कोटा और कड़ी प्रणाली की तरलता का सामना करते हुए, बैंकों ने विशेष रूप से सावधि और खुदरा जमा को आकर्षित करने के लिए उच्च जमा दरों की पेशकश की थी। सीडी कोटा अब गिरने की उम्मीद के साथ, बैंकों को आक्रामक रूप से जमा राशि का शिकार करने की आवश्यकता नहीं है, यहां तक कि इस उम्मीद के बीच भी कि वित्तीय वर्ष की दूसरी छमाही में उधार लेना धीमा हो जाएगा।
बकाया बैंक जमाओं पर भारित औसत घरेलू सावधि जमा दर (WADTDR) नवंबर 2022 से हर महीने 12-16 आधार अंकों की वृद्धि के साथ मार्च 2023 में 6.16 प्रतिशत हो गई है।
विश्लेषकों को उम्मीद है कि पीएसयू और बड़े निजी बैंक ₹2,000 के बिल वापस लेने के माध्यम से जमा संग्रहण के सबसे बड़े लाभार्थी होंगे।
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पूंजी लागत
“बैंकों की पूंजी की लागत गिर जाएगी और एनआईएम भी। वे अब अपनी जमा दरों को कम नहीं करने जा रहे हैं, लेकिन वे उन्हें और नहीं बढ़ाने जा रहे हैं, ”अरोड़ा ने कहा, भले ही बैंक जमा दरों में बदलाव नहीं करते हैं, जमा की लागत कम हो जाएगी। औसतन दोनों दिशाओं में जमा की बढ़ती मांग के कारण।
31 मार्च तक, ₹2,000 के नोटों का प्रचलन ₹3.3-3.6 लाख करोड़ था, जो कुल मुद्रा का लगभग 11 प्रतिशत था, जो मार्च 2018 में अपने चरम पर ₹6.7 लाख करोड़ से बहुत कम था, जब यह 37 बैंकनोट थे। संचलन में बैंकनोट्स का प्रतिशत।
विमुद्रीकरण के अनुभवों से पता चला है कि निकाले गए नोटों के मूल्य का 30-40 प्रतिशत बैंक जमा में चला गया। आईडीएफसी फर्स्ट बैंक के मुख्य अर्थशास्त्री गौरा सेन गुप्ता ने एक नोट में कहा, इसे एक गाइड के रूप में उपयोग करते हुए, लगभग ₹1.4 बिलियन बैंक डिपॉजिट में प्रवाहित हो सकते हैं, जो कुल बैंक डिपॉजिट का 0.8 प्रतिशत है।
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