अमेरिकी बैंक जमा पिछले सप्ताह गिर गए, यह सुझाव देते हुए कि बैंक विफलताओं की एक श्रृंखला के बाद वित्तीय प्रणाली कमजोर बनी हुई है।
12 अप्रैल को समाप्त सप्ताह में जमा राशि $76.2 बिलियन गिर गई, शुक्रवार को मौसमी रूप से समायोजित फेडरल रिजर्व के आंकड़ों से पता चला। गिरावट ने मुख्य रूप से बड़े और विदेशी संस्थानों को प्रभावित किया, लेकिन छोटे बैंकों को भी।
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इस बीच, वाणिज्यिक बैंक ऋण पिछले सप्ताह मौसमी रूप से समायोजित $13.8 बिलियन बढ़ा। असमायोजित आधार पर, ऋण और लीज़िंग $9.3 बिलियन गिर गए।
डेटा एक मिश्रित तस्वीर पेश करता है। पिछले सप्ताह आसमान छूने के बाद जमाराशियों में गिरावट जारी रही। सिलिकन वैली बैंक और अन्य के पतन के मद्देनजर पिछले एक महीने में वे तेजी से गिरे थे और अब जुलाई 2021 के बाद से अपने सबसे निचले स्तर पर हैं।
लेकिन होम और कंज्यूमर क्रेडिट की अगुवाई में दूसरे सीधे सप्ताह के लिए उधार बढ़ गया, यह सुझाव दे रहा है कि क्रेडिट की स्थिति स्थिर हो रही है।
फेड रिपोर्ट, जिसे H.8 के रूप में जाना जाता है, यूएस में सभी वाणिज्यिक बैंकों के लिए अनुमानित साप्ताहिक समग्र बैलेंस शीट प्रदान करती है। पिछले महीने कई कर्जदाताओं के धराशायी होने के बाद अर्थशास्त्री उन पर कड़ी नजर रख रहे हैं।
ब्लूमबर्ग इकोनॉमिक्स क्या कहता है…
“पिछले महीने छोटे बैंकों से जमा की जाने वाली भीड़ तेजी से नियंत्रित होती दिख रही है, लेकिन बड़े बैंकों से जमा निकासी अपने एक साल के पथ पर बनी हुई है। फेडरल रिजर्व बैंकिंग प्रणाली के नवीनतम आंकड़ों से पता चलता है कि वर्तमान बैंकिंग वातावरण मुख्य रूप से संचयी मौद्रिक तंगी का परिणाम है, न कि हाल की बैंक विफलताओं का।
– स्टुअर्ट पॉल, अर्थशास्त्री
उधार व्यवसाय के विकास और खर्च के लिए महत्वपूर्ण है, और सख्त क्रेडिट मानकों को आने वाले महीनों में अर्थव्यवस्था के लिए उभरती बाधाओं के रूप में देखा जाता है। हालांकि, अर्थशास्त्रियों के नवीनतम ब्लूमबर्ग सर्वेक्षण के अनुसार, यह मुद्रास्फीति को पहले की अपेक्षा तेजी से नीचे लाने में मदद कर सकता है।
डेटा इस सप्ताह कई क्षेत्रीय बैंकों की आय रिपोर्ट का अनुसरण करता है, जिसमें कहा गया है कि वे इस वर्ष अपने उधार संचालन से कम राजस्व की उम्मीद करते हैं। कीकॉर्प और फिफ्थ थर्ड बैनकॉर्प उन लोगों में से थे जिन्होंने अपने शुद्ध ब्याज आय दृष्टिकोण को कम किया, जबकि ज़ायन्स बैनकॉर्प का दृष्टिकोण उम्मीद से कम रहा।
फिर भी, फिफ्थ थर्ड और ट्रुइस्ट फाइनेंशियल कॉर्प जैसी फर्मों ने दिखाया कि तिमाही के सबसे करीब से देखे जाने वाले मीट्रिक – जमा स्तर – मोटे तौर पर सपाट रहे क्योंकि ग्राहक निकासी ने उनके तीन साथियों के पतन में योगदान दिया।
फेड अधिकारियों ने टिप्पणी की है कि सख्त क्रेडिट शर्तों से उनके काम में मदद मिलेगी, जो आगे की दरों में बढ़ोतरी की तात्कालिकता या संभावित आवश्यकता को कम कर सकती है। फिर भी, नीति निर्माताओं को अगले महीने की बैठक में दरों में एक चौथाई अंक की वृद्धि की उम्मीद है क्योंकि मुद्रास्फीति बहुत अधिक बनी हुई है।
25 सबसे बड़े घरेलू बैंक लगभग तीन-पांचवें ऋण के लिए खाते हैं, हालांकि कुछ प्रमुख क्षेत्रों में – वाणिज्यिक अचल संपत्ति सहित – छोटे बैंक मुख्य ऋणदाता हैं।
बड़े बैंकों की अगुआई में सभी बैंकों की कुल संपत्ति में करीब 86 अरब डॉलर की गिरावट आई है।
यह नोट करना महत्वपूर्ण है कि H.8 रिपोर्ट वाणिज्यिक बैंकिंग ब्रह्मांड पर केंद्रित है। यदि संपत्ति गैर-बैंक संस्थानों को बेची जाती है – जैसा कि सिग्नेचर बैंक के विफल होने के बाद रिसीवरशिप में शेष संपत्ति के मामले में – यह तस्वीर को विकृत कर सकता है।
रिपोर्ट मुख्य रूप से लगभग 875 घरेलू लाइसेंस प्राप्त बैंकों और विदेशी-संबद्ध संस्थानों के नमूने द्वारा साप्ताहिक रिपोर्ट किए गए डेटा पर आधारित है।
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