शुक्रवार को एक रिपोर्ट में कहा गया है कि COVID-19 महामारी के मद्देनजर पुनर्गठित ऋणों पर निजी बैंकों की चूक और राइट-डाउन उनके राज्य के स्वामित्व वाले साथियों से लगभग दोगुना है।
इंडिया रेटिंग्स एंड रिसर्च (इंड-रा) की रिपोर्ट के अनुसार, निजी क्षेत्र के बैंकों ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए 23% की तुलना में 44% पर बेलआउट और ऋण राइटडाउन का अनुभव किया, जिसने प्रवृत्ति को “आश्चर्यजनक” कहा।
घरेलू रेटिंग एजेंसी ने वित्त वर्ष 23 के लिए उधारदाताओं के वार्षिक परिणामों का विश्लेषण किया। यह पाया गया कि सितंबर 2022 में बैंकिंग पुस्तकों पर पुनर्गठित संपत्ति का शिखर था, जब पुनर्गठित ऋण की कुल राशि ₹2.2 लाख करोड़ तक पहुंच गई थी।
“हालांकि आगे विसंगतियां हो सकती हैं, बैंकों का मानना है कि पुनर्गठित पोर्टफोलियो का प्रदर्शन मोटे तौर पर समग्र पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को प्रतिबिंबित करेगा।”
यह ध्यान देने योग्य है कि आरबीआई ने एक पुनर्गठन योजना की घोषणा की, जिसके बाद महामारी के मद्देनजर एक और पुनर्गठन योजना की घोषणा की गई, जिसके कारण जल्दबाजी में लॉकडाउन किया गया और इस प्रकार अर्थव्यवस्था में संकुचन हुआ।
Ind-Ra ने कहा कि समान कार्यक्रमों के साथ पिछले अप्रिय अनुभवों के बावजूद, COVID पुनर्गठन का अनुभव अपेक्षाकृत सौम्य था। समग्र परिसंपत्ति गुणवत्ता के संदर्भ में, बैंकों को “लगभग साफ स्लेट” कहा गया था क्योंकि उन सभी ने वित्त वर्ष 2023 में अपनी संपत्ति में सुधार की सूचना दी थी।
“बैंक पिछले 10 वर्षों में अब तक की सबसे अच्छी संपत्ति की गुणवत्ता दर्ज कर रहे हैं,” यह कहते हुए कि वित्तीय वर्ष 2023 के अंत में बैंकिंग प्रणाली की सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (जीएनपीए) अनुपात में 4 प्रतिशत का सुधार हुआ है।
राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों के लिए, जीएनपीए वित्त वर्ष 2018 में 14.1 प्रतिशत के शिखर से बढ़कर वित्त वर्ष 2023 में 5 प्रतिशत हो गया, जबकि निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए यही आंकड़ा 2.3 प्रतिशत बनाम 6.3 प्रतिशत है।
इसमें कहा गया है, “बैंकों की दोनों श्रेणियां अपनी संपत्ति की गुणवत्ता और ऋण की लागत से संबंधित मापदंडों में अभिसरण देख रही हैं।”
सुधार के कारणों की व्याख्या करते हुए, इंड-रा ने कहा कि बैंकों ने हाल के वर्षों में प्रौद्योगिकी के उपयोग और नियम-आधारित उधार दृष्टिकोण, सख्त केवाईसी मानदंडों और स्वीकृति प्राधिकरण के केंद्रीकरण के माध्यम से अपनी प्रक्रियाओं को मजबूत किया है।
महामारी ने लगभग सभी क्षेत्रों में कमजोर उधारकर्ताओं को मात देने में मदद की है, यह कहते हुए कि ऋण पुस्तिका का लगभग 40% सख्त उधार मानदंडों और फिल्टर के साथ FY21 के बाद उत्पन्न होगा।
“अगले दो से तीन वर्षों में, जैसे-जैसे बैंकों की जोखिम की भूख बढ़ती है और प्रतिस्पर्धा तेज होती है, बैंक विकास के अवसरों की तलाश करेंगे और जोखिम का निर्माण करेंगे,” यह चेतावनी देते हुए कि ऋणदाता अच्छे समय में जोखिम का निर्माण करते हैं।
हालांकि, खुदरा क्षेत्र पर उधारदाताओं की निर्भरता अधिक होने के बावजूद कहीं भी चिंताजनक संकेत नहीं हैं। Ind-Ra ने कहा कि ऋण देने की अपेक्षित क्रेडिट हानि (ECL) प्रणाली में परिवर्तन प्रबंधनीय होगा।
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