कंपनी के पूर्व मुख्य कार्यकारी अधिकारी ग्रेग बेकर ने कहा कि दशकों में फेडरल रिजर्व द्वारा दरों में बढ़ोतरी की सबसे तेज गति, सोशल मीडिया पर नकारात्मक भावना के साथ संयुक्त रूप से एसवीबी फाइनेंशियल ग्रुप के सिलिकॉन वैली बैंक की विफलता में योगदान करती है।
बेकर ने सितंबर मंगलवार को अमेरिकी सीनेट बैंकिंग समिति की सुनवाई के लिए उपलब्ध एक लिखित गवाही में कहा, “फेडरल रिजर्व का संदेश यह था कि ब्याज दरें कम रहेंगी और मुद्रास्फीति जो बुदबुदाती है वह केवल ‘अस्थायी’ होगी।” सिलिकॉन वैली-केंद्रित बैंक और सिग्नेचर बैंक तैयार किया, दोनों को मार्च में नियामकों द्वारा जब्त कर लिया गया था। “वास्तव में, 2020 की शुरुआत और 2021 के अंत के बीच, फेडरल रिजर्व द्वारा बनाए गए इस कम ब्याज दर के माहौल में, बैंकों ने सामूहिक रूप से लगभग 2.3 ट्रिलियन डॉलर की संपत्ति खरीदी।”
सिलिकॉन वैली बैंक ने टेक स्टार्टअप इकोसिस्टम को पूरा किया, और सेक्टर पर इसका भारी ध्यान, लंबी अवधि के बॉन्ड के पोर्टफोलियो के साथ संयुक्त रूप से, जो कि ब्याज दरों में वृद्धि के रूप में मूल्य में गिर गया, ने इसे विशेष रूप से बैंक चलाने के लिए कमजोर बना दिया जिसने नियामकों को ऐसा करने के लिए प्रेरित किया। ऋणदाता को जब्त करने के लिए। इसकी विफलता ने अन्य बैंक रन की एक श्रृंखला को जन्म दिया, जिसके कुछ दिनों बाद सिग्नेचर बैंक को जब्त कर लिया गया और अंततः फर्स्ट रिपब्लिक बैंक का भी पतन हो गया।
बेकर ने कहा कि एसवीबी और सिल्वरगेट कैपिटल कॉर्प के बीच मीडिया तुलना, जिसने अपने बैंक को जब्त किए जाने से कुछ ही दिन पहले बंद करने की योजना की घोषणा की, ने एसवीबी की विफलता में योगदान दिया।
बेकर ने अपने बयान में कहा, “सिल्वरगेट की विफलता और एसवीबी से इसके संबंध के कारण अफवाहें और गलतफहमियां तेजी से इंटरनेट पर फैल गईं, जिससे एक अभूतपूर्व बैंक रन शुरू हुआ।” “बैंक रन ने अगले दिन गति पकड़ी। दिन के अंत तक, 9 मार्च तक, एसवीबी से 10 घंटे में 42 बिलियन डॉलर या लगभग 1 मिलियन डॉलर प्रति सेकंड की राशि निकाल ली गई थी।
बेकर ने यह भी स्वीकार किया कि SVB ने लेखा परीक्षकों और नियामकों द्वारा विफलताओं को अंजाम दिया था, जिसे सुधारने के लिए अधिकारी काम कर रहे थे। उन्होंने जोखिम प्रबंधन में सुधार के लिए बैंक की ट्रेजरी प्रबंधन टीम के विस्तार का हवाला दिया क्योंकि यह संपत्ति में $100 बिलियन बंद हो गया था, फरवरी 2021 में यह स्तर पार हो गया था।
बैंक ने फेडरल रिजर्व बोर्ड के साथ परामर्श के बाद, एक मुख्य जोखिम अधिकारी को नियुक्त करने की भी मांग की, जिसे वह एक बड़े वित्तीय संस्थान के रूप में चलाने का अनुभव रखता है। एसवीबी भी 2022 में तरलता में सुधार करना चाह रहा है, उन्होंने कहा, उस समय नियामकों ने कहा कि बैंक के पास पर्याप्त पूंजी और तरलता थी।
बेकर ने कहा, “मैंने कभी नहीं सोचा था कि ये अभूतपूर्व घटनाएँ एसवीबी के साथ हो सकती हैं और मुझे दृढ़ विश्वास है कि प्रबंधन टीम और मैंने उस समय उपलब्ध तथ्यों, पूर्वानुमानों और बाहरी विशेषज्ञ सलाह का उपयोग करके सर्वोत्तम संभव निर्णय लिए।” “एसवीबी अधिग्रहण व्यक्तिगत और पेशेवर रूप से विनाशकारी था और एसवीबी कर्मचारियों, ग्राहकों और शेयरधारकों पर इसके प्रभाव के लिए मुझे वास्तव में खेद है।”
हस्ताक्षर बैंक
सिलिकॉन वैली बैंक के 10 मार्च को दिवालिया होने के बाद से बेकर ने पहली बार सार्वजनिक रूप से बात की है। विफल बैंकों को चलाने वाले अधिकारी गहन सार्वजनिक जांच के दायरे में आ गए हैं क्योंकि वित्तीय क्षेत्र में उथल-पुथल जारी है। न्यूयॉर्क स्थित सिग्नेचर बैंक के सह-संस्थापक और पूर्व अध्यक्ष स्कॉट शे भी मंगलवार को गवाही देंगे, जैसा कि कंपनी के पूर्व अध्यक्ष एरिक हॉवेल करेंगे।
शे और हॉवेल दोनों ने अपनी लिखित गवाही में कहा कि उनका मानना है कि सिग्नेचर की नकद स्थिति ने इसे खुले रहने की अनुमति दी होगी, लेकिन यह समझा कि नियामकों ने स्थिति को अलग तरह से देखा।
“हालांकि मैं इस निर्णय से असहमत था, मैं उस महत्वपूर्ण भूमिका को पहचानता हूं जो बैंकिंग नियामक हमारी वित्तीय प्रणाली में निभाते हैं,” शे ने कहा। “सिग्नेचर बैंक के निर्माण में मेरी पहली प्राथमिकता हमारे ग्राहकों को उत्कृष्ट सेवा प्रदान करना था। इसलिए मैं खुश था कि राज्य ने हमारे ग्राहकों की पूरी जमा राशि की गारंटी दी।”
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