एफपीओ के माध्यम से छोटे किसानों के लिए वित्त की पहुंच में सुधार के तरीके :-Hindipass

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भारत में, छोटे किसान कुल कृषि आबादी का प्रभावशाली 86 प्रतिशत हिस्सा बनाते हैं और कई चुनौतियों का सामना करते हैं, विशेष रूप से औपचारिक वित्तीय संस्थानों से वित्त प्राप्त करने में, असंख्य कारणों से, जिनमें उनकी सीमित भूमि जोत, वित्तीय इतिहास की कमी, और बहुत कुछ शामिल हैं।

इसलिए, उनके पास क्रेडिट के अनौपचारिक स्रोतों का सहारा लेने के अलावा कोई विकल्प नहीं है। वर्तमान में, लगभग आधे छोटे धारकों के पास संस्थागत स्रोतों से ऋण प्राप्त करने की सुविधा है, और उनमें से अधिकांश कम या सेवा से वंचित हैं।

हाल के वर्षों में, किसान उत्पादक संगठनों (एफपीओ) की अवधारणा लाखों छोटे किसानों के जीवन को बदलने वाली एक महत्वपूर्ण घटना बन गई है। सरकार इसके संभावित प्रभाव से अवगत है और उसने 10,000 एफपीओ को बढ़ावा देने के लिए एक कार्यक्रम शुरू किया है।

सामूहिकता की शक्ति का उपयोग करके इन सामूहिकों का उद्देश्य अपने सदस्य किसानों के लिए वित्त तक पहुंच बढ़ाना है।

एफपीओ की सेवा करना और उनकी चुनौतियों का समाधान करना अत्यंत महत्वपूर्ण है, यह समझना महत्वपूर्ण है कि एफपीओ जादू की गोलियां नहीं हैं, क्योंकि वे भी संघर्षरत स्टार्टअप्स के समान सीमाओं का सामना करते हैं, जिसमें संगठनात्मक क्षमता, वित्तीय कौशल, धन उगाहने और रणनीतिक योजना शामिल है।

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डायवर्सिफाइड फंडिंग

एफपीओ के अस्तित्व और विकास को सुनिश्चित करने के लिए, पहले उन्हें क्षमता निर्माण और प्रशिक्षण के माध्यम से समर्थन देना महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से बोर्ड और सीईओ के लिए व्यापार योजना, वित्तीय प्रबंधन और निर्णय लेने के कौशल के क्षेत्रों में।

इसके अलावा, वित्त पोषण के पारंपरिक स्रोतों को सीएसआर फाउंडेशन, दान, एचएनआई, निजी इक्विटी, उद्यम पूंजी और प्रभाव निवेशक समूहों से वैकल्पिक पूंजी के साथ पूरक होना चाहिए, जबकि यह सुनिश्चित करना चाहिए कि एफपीओ की स्वायत्तता संरक्षित है।

विविध फंडिंग सुरक्षित करने से एफपीओ को इक्विटी का निर्माण करने, बाजार में अपनी उपस्थिति का विस्तार करने और महत्वपूर्ण बुनियादी ढांचे में निवेश करने की अनुमति मिलती है। इससे उन्हें बाजार की मांगों को पूरा करने और अपने सदस्यों के रहने की स्थिति में सुधार करने में मदद मिलेगी।

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इसके अतिरिक्त, डिजिटल तकनीक और फिनटेक में उधार देने के परिदृश्य में क्रांतिकारी बदलाव लाने और एफपीओ की पहुंच और धन का उपयोग करने की दक्षता में वृद्धि करने की क्षमता है।

क्रेडिट-लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी योजनाओं और ब्याज सब्सिडी योजनाओं को एफपीओ के माध्यम से प्रसारित किया जा सकता है, और एफपीओ के विकास के विभिन्न चरणों जैसे फसल बीमा, अनुबंध खेती और गोदाम रसीद वित्तपोषण के लिए अनुकूलित वित्तीय समाधान प्रदान किए जा सकते हैं, जिससे क्रेडिट जोखिम कम हो जाता है और सामर्थ्य में सुधार होता है। .

ये न केवल एफपीओ को फंडिंग तक पहुंच की अनुमति देते हैं, बल्कि पारदर्शिता, जवाबदेही और मापनीयता को भी बढ़ावा देते हैं।

मांग पक्ष पर, इन नवीन साधनों का उपयोग करके, एफपीओ ऋण योग्यता प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित कर सकते हैं, कागजी कार्रवाई को कम कर सकते हैं और संस्थागत वित्त स्रोतों द्वारा डेटा-संचालित निर्णय लेने में सुधार कर सकते हैं।

ट्रेड रिसीवेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम (टीआरईडीएस) जैसे डिजिटल प्लेटफॉर्म, व्यापार प्राप्तियों की छूट की सुविधा के लिए डिज़ाइन किया गया एक संस्थागत तंत्र, बहुत मदद कर सकता है और देश भर में कई एफपीओ को तेजी से लाभान्वित कर रहा है।

हाल ही में, तमिलनाडु के एक एफपीओ ने, समुन्नति की सहायता से, इस प्लेटफॉर्म के माध्यम से ₹3.5 मिलियन का लेनदेन पूरा किया, जो किसी एफपीओ के लिए इस तरह का पहला लेनदेन था। एफपीओ एआई-आधारित तकनीकों का व्यापक उपयोग कर सकते हैं, उदाहरण के लिए फसल की वृद्धि और उत्पादन की गुणवत्ता का आकलन करने और भंडारण की स्थिति की निगरानी करने के लिए।

वास्तविक समय में डिजिटल रिकॉर्ड का रखरखाव

इसके अतिरिक्त, एफपीओ अपने सदस्य किसानों के ऋण आवेदनों के वास्तविक समय के डिजिटल रिकॉर्ड भी बनाए रख सकते हैं, जो समय के साथ उनकी समग्र साख को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं।

मौसम के पैटर्न, किसानों और कृषि-विशिष्ट डेटा जैसे कारकों का विश्लेषण करके, फिनटेक कंपनियां जोखिम का सही आकलन करने के लिए एफपीओ के साथ काम कर सकती हैं और उन्हें अपने किसानों की अनूठी जरूरतों के अनुरूप और उचित प्रीमियम पर पेश किए गए बीमा तक पहुंच प्रदान कर सकती हैं।

वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला को बेचने के लिए पीओएस या व्यापार संवाददाताओं के रूप में एफपीओ का उपयोग वित्तीय समावेशन की दिशा में एक लंबा रास्ता तय करेगा।

यह सब सार्वजनिक क्षेत्र, सरकार, शिक्षा जगत और निजी हितधारकों के बीच सहयोग के बिना पूरा नहीं किया जा सकता है, जो कि एफपीओ के विकास का समर्थन करने वाले एक मजबूत पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण के लिए आवश्यक है।

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सहजीवी साझेदारी, जैसे कि पारंपरिक बैंकों और एनबीएफसी के बीच संयुक्त ऋण व्यवस्था, नवीन उत्पादों और समाधानों के विकास की ओर ले जा सकती है, प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (पीएसएल) में अंतिम मील तक पहुंच और सेवाक्षमता बढ़ाने के लिए आपसी तालमेल, विशेषज्ञता और संसाधनों का लाभ उठा सकती है। प्रतिबद्धताओं में सुधार .

एफपीओ को फंडिंग तक पहुंच प्रदान करने के अलावा, साझेदारी ज्ञान साझा करने, सलाह देने और बाजार कनेक्टिविटी को भी सक्षम कर सकती है।

किसानों की ऋण तक पहुंच में सुधार करने के लिए एफपीओ की पूरी क्षमता का एहसास करने के लिए व्यापक क्षमता निर्माण समर्थन आवश्यक है। आरंभिक समर्थन से परे जाना और एफपीओ के पूरे जीवन चक्र में चल रहे प्रशिक्षण और सहायता प्रदान करना अनिवार्य है।

यह सुनिश्चित करता है कि एफपीओ के पास क्रेडिट से संबंधित प्रक्रियाओं को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और सतत विकास को चलाने के लिए आवश्यक ज्ञान है।

एक मानकीकृत रेटिंग प्रणाली क्षमता निर्माण प्रयासों के प्रभाव को मापने में पारदर्शिता और जवाबदेही को भी बढ़ावा देती है।

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वित्तीय साहित्यिक कौशल

किसानों को वित्तीय साक्षरता के बारे में शिक्षित करने के लिए एफपीओ द्वारा एक ठोस प्रयास भी किया गया है, जिसमें क्रेडिट शर्तों को समझना, क्रेडिट का जिम्मेदारी से उपयोग करना और पुनर्भुगतान के लिए सर्वोत्तम प्रथाओं को अपनाना शामिल है।

यह मौजूदा नीति और नियामक ढांचे की समग्र समीक्षा का भी समय है, जिसमें कृषि-केंद्रित एनबीएफसी की भूमिका को पहचानते हुए, विशेष रूप से उनकी पूंजी की लागत की सामर्थ्य में, प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण पर दिशानिर्देश शामिल हैं।

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साथ ही, एफपीओ को बढ़ावा देने और प्रबंधित करने की नीतियों को उनके अस्तित्व और विकास के लिए अनुकूल वातावरण बनाने के लिए समग्र रूप से पुनर्विचार करने की आवश्यकता है। वर्तमान में, सभी सुविचारित प्रयासों के बावजूद, पंजीकृत एफपीओ की सफलता दर निराशाजनक रूप से कम है।

इस मुद्दे को हल करने के लिए, उन कारकों की पहचान करना महत्वपूर्ण है जो कुछ एफपीओ की सफलता में योगदान करते हैं और, अन्य बातों के अलावा, अन्य एफपीओ के लिए इन महत्वपूर्ण अंतर्दृष्टि का प्रसार करने के लिए सर्वोत्तम प्रथाओं को अपनाने और उन तत्वों को समझने के लिए जो सफलता की ओर ले जा सकते हैं।

हितधारकों के बीच सहयोग वित्तीय संस्थानों और छोटे धारकों के बीच की खाई को पाटने के लिए महत्वपूर्ण है, ताकि उनकी वित्तीय स्थिरता में सुधार हो सके और उनके समग्र सामाजिक-आर्थिक कल्याण में सुधार हो सके।

इसलिए, एक अधिक समावेशी और न्यायसंगत वित्तीय परिदृश्य बनाया जा सकता है जहां छोटे किसानों को फलने-फूलने और वाहनों के रूप में एफपीओ के माध्यम से देश के कृषि विकास में योगदान करने के समान अवसर हों।

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