20 मार्च, 2023 को शुरुआती कारोबार में क्रेडिट सुइस के शेयरों में 63% की गिरावट आई, यह घोषणा करने के बाद कि बैंकिंग दिग्गज UBS अपने बीमार प्रतिद्वंद्वी को लगभग 3.25 बिलियन डॉलर में खरीदेगा, नियामकों द्वारा किए गए एक सौदे में वैश्विक बैंकिंग प्रणाली में आगे के बाजार में उथल-पुथल मच गई।
स्विस स्टॉक एक्सचेंज में शुरुआती कारोबार में यूबीएस के शेयरों में 14% की गिरावट आई।
क्रेडिट सुइस द्वारा 50 बिलियन फ़्रैंक ($54 बिलियन) तक उधार लेने की योजना के बाद स्विस अधिकारियों ने UBS से अपने छोटे प्रतियोगी को लेने का आग्रह किया है, जो बैंक के निवेशकों और ग्राहकों को आश्वस्त करने में विफल रहा। अमेरिका में दो बैंकों के पतन के बाद क्रेडिट सुइस और अन्य बैंकों के शेयरों में गिरावट ने अन्य संभावित अस्थिर वैश्विक वित्तीय संस्थानों के बारे में सवाल उठाए।
क्रेडिट सुइस 30 वित्तीय संस्थानों में से एक है, जिन्हें वैश्विक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों के रूप में जाना जाता है, और अधिकारी विफलता के परिणामों के बारे में चिंतित हैं।
स्विस राष्ट्रपति एलेन बेर्सेट ने रविवार शाम इसकी घोषणा करते हुए कहा, “अंतरराष्ट्रीय वित्त की स्थिरता के लिए यह सौदा बहुत महत्वपूर्ण है।” “क्रेडिट सुइस के एक अनियंत्रित पतन के देश और अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली के लिए अप्रत्याशित परिणाम होंगे।”
स्विट्ज़रलैंड की कार्यकारी शाखा, एक सात सदस्यीय शासी निकाय जिसमें बेर्सेट शामिल है, ने एक आपातकालीन डिक्री जारी की है जिसमें विलय को शेयरधारक अनुमोदन के बिना आगे बढ़ने की अनुमति दी गई है।
शांति बहाल करने के नियामकों के प्रयासों के बावजूद, बाजार चिड़चिड़े बने हुए हैं। वैश्विक शेयर बाजारों में सोमवार को गिरावट आई, हांगकांग का मुख्य सूचकांक 3% से अधिक गिर गया। फ्रैंकफर्ट और पेरिस में मार्केट बेंचमार्क 1% से अधिक खुले। शंघाई, टोक्यो और सिडनी में भी गिरावट आई। वॉल स्ट्रीट वायदा 1% नीचे हैं। तेल की कीमतों में 2 डॉलर प्रति बैरल से ज्यादा की गिरावट आई है।
निदेशक मंडल के अध्यक्ष एक्सल लेहमन क्रेडिट सुइस ने यूबीएस को बिक्री को “एक स्पष्ट मोड़” कहा।
लेहमन ने कहा, “क्रेडिट सुइस, स्विट्जरलैंड और वैश्विक वित्तीय बाजारों के लिए यह एक ऐतिहासिक, दुखद और बहुत ही चुनौतीपूर्ण दिन है।”
स्विस सौदे की खबर के बाद, दुनिया के केंद्रीय बैंकों ने बैंकों को स्थिर करने के लिए समन्वित कदमों की घोषणा की, जिसमें बैंकों को जरूरत पड़ने पर अमेरिकी डॉलर उधार लेने के लिए क्रेडिट सुविधा तक पहुंच शामिल है, यह प्रथा 2008 के संकट के दौरान व्यापक रूप से शुरू हुई थी। सितंबर 2008 में लेहमन ब्रदर्स के पतन के तीन महीने बाद, ऐसी स्वैप लाइनों को 580 बिलियन डॉलर में टैप किया गया था। COVID-19 महामारी के शुरुआती चरणों में बाजार में उथल-पुथल के दौरान स्वैप लाइनें भी पेश की गईं।
थर्ड ब्रिज ब्रॉडर वेल्थ मैनेजमेंट इंडस्ट्री के विश्लेषक मैक्स जॉर्जियो ने कहा, “2008 के बाद से यूरोपीय बैंकिंग में उद्योग के लिए दूरगामी प्रभाव के साथ आज का दिन सबसे महत्वपूर्ण दिनों में से एक है।”
कोल्म केलेहर, यूबीएस के अध्यक्ष, ने अधिग्रहण से “विशाल अवसरों” की प्रशंसा की और अपने बैंक की “रूढ़िवादी जोखिम संस्कृति” पर प्रकाश डाला – उच्च रिटर्न की तलाश में बोल्डर जुआ के लिए क्रेडिट सुइस की प्रतिष्ठा पर एक सूक्ष्म स्वाइप। उन्होंने कहा कि संयुक्त समूह कुल निवेशित संपत्ति में $5 ट्रिलियन से अधिक के साथ एक वेल्थ मैनेजर बनाएगा।
यूबीएस के अधिकारियों ने कहा कि वे क्रेडिट सुइस के कुछ हिस्सों को बेचने या बैंक को कम करने की योजना बना रहे हैं।
संघीय वित्त मंत्री करिन केलर-सटर ने कहा कि परिषद को खेद है कि “बैंक, जो कभी स्विट्जरलैंड में एक आदर्श संस्थान था और हमारे मजबूत स्थान का हिस्सा था, कभी भी खुद को इस स्थिति में पा सकता है।”
दो सबसे बड़े और सबसे प्रसिद्ध स्विस बैंकों का संयोजन, प्रत्येक एक अशांत इतिहास के साथ 19वीं शताब्दी के मध्य तक, एक वैश्विक वित्तीय केंद्र के रूप में स्विट्जरलैंड की प्रतिष्ठा से मेल खाता है और एक एकल राष्ट्रीय बैंकिंग चैंपियन के कगार पर है।
यह सौदा पिछले हफ्ते दो प्रमुख अमेरिकी बैंकों के पतन के बाद हुआ, जिसने आगे की घबराहट को दूर करने के लिए अमेरिकी सरकार से एक उन्मत्त, व्यापक-आधारित प्रतिक्रिया को प्रेरित किया।
यूरोपीय सेंट्रल बैंक के अध्यक्ष क्रिस्टीन लेगार्ड ने स्विस अधिकारियों की “त्वरित कार्रवाई” की प्रशंसा की और कहा कि वे “बाजार की स्थितियों को व्यवस्थित करने और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने में सहायक” थे।
उन्होंने दोहराया कि यूरोपीय बैंकिंग क्षेत्र लचीला है, जिसमें मजबूत वित्तीय भंडार और प्रचुर मात्रा में नकदी है। उन्होंने कहा कि वित्तीय संकट के दौरान बैंक “पूरी तरह से 2008 की स्थिति में” हैं, वह भी सख्त सरकारी विनियमन के कारण।
स्विस सरकार 100 अरब से अधिक स्विस फ़्रैंक के साथ अधिग्रहण का समर्थन कर रही है।
सौदे के हिस्से के रूप में लगभग 16 बिलियन स्विस फ़्रैंक ($ 17.3 बिलियन) क्रेडिट सुइस बांड का सफाया हो जाएगा। यूरोपीय बैंकिंग नियामक संकट के समय में बैंकों को पूंजी की गद्दी प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए एक विशेष प्रकार के बांड का उपयोग करते हैं। जब किसी बैंक की पूंजी एक निश्चित स्तर से नीचे गिरती है, और वह सरकारी दलाली के सौदे से शुरू हो जाता है, तो बॉन्ड का सफाया हो जाता है।
इसने उन बॉन्डों और उन्हें धारण करने वाले अन्य बैंकों के लिए बाजार को चिंतित कर दिया है।
बेर्सेट ने कहा कि फेडरल काउंसिल इस साल की शुरुआत से ही क्रेडिट सुइस की समस्याओं पर चर्चा कर रही थी और पिछले हफ्ते तत्काल बैठकें कीं।
निवेशक और बैंकिंग उद्योग के विश्लेषक अभी भी सौदे को पचा रहे थे, लेकिन कम से कम एक विश्लेषक ने सुझाव दिया कि यह सौदा स्विट्जरलैंड की वैश्विक बैंकिंग छवि को नुकसान पहुंचा सकता है।
कंसल्टिंग फर्म ओपिमास एलएलसी के सीईओ ऑक्टेवियो मरेंजी ने एक ईमेल में कहा, “विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन, ठोस विनियामक निरीक्षण, और स्पष्ट रूप से, निवेश के प्रति कुछ हद तक नीरस और उबाऊ रवैये के लिए एक राष्ट्रव्यापी प्रतिष्ठा को सूंघ लिया गया है।”
वित्तीय स्थिरता बोर्ड, एक अंतरराष्ट्रीय निकाय जो वैश्विक वित्तीय प्रणाली की देखरेख करता है, जिसका नाम क्रेडिट सुइस दुनिया के सबसे महत्वपूर्ण बैंकों में से एक है, जिसका अर्थ है कि नियामकों को लेहमैन ब्रदर्स की तरह पतन की आशंका थी, जो 15 साल पहले पूरी वित्तीय प्रणाली को प्रभावित कर सकता था।
क्रेडिट सुइस का मूल बैंक यूरोपीय संघ पर्यवेक्षण का हिस्सा नहीं है, लेकिन कई यूरोपीय देशों में इसकी शाखाएं हैं।
क्रेडिट सुइस की समस्याएं फिर से सामने आईं, जब यह बताया गया कि प्रबंधकों ने वित्तीय रिपोर्टिंग पर अपने आंतरिक नियंत्रण में “भौतिक कमजोरियों” की पहचान की थी। इससे डर पैदा हो गया कि यह गिरने वाला अगला डोमिनोज़ होगा। इसकी कई समस्याएं अनूठी हैं और सिलिकॉन वैली बैंक और सिग्नेचर बैंक को नीचे लाने वाली कमजोरियों से अलग हैं। उनकी विफलता ने फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कार्पोरेशन द्वारा एक महत्वपूर्ण बचाव प्रयास को प्रेरित किया। और फेडरल रिजर्व को 2008 के समान संकट को रोकने के लिए।
क्रेडिट सुइस के शेयर बुधवार को अपने सबसे बड़े निवेशक, सऊदी अरब के नेशनल बैंक के बाद रिकॉर्ड निचले स्तर पर गिर गए, उन्होंने घोषणा की कि वह नियमों का उल्लंघन करने से बचने के लिए बैंक में पैसा निवेश करना बंद कर देंगे, जो कि अगर इसकी हिस्सेदारी बेची जाती है तो बढ़ जाएगी। लगभग 10%।
स्विस स्टॉक एक्सचेंज में शुक्रवार को शेयर 8% गिरकर 1.86 फ़्रैंक ($ 2) पर बंद हुआ। शेयर काफी आगे बढ़ चुका है: 2007 में यह 80 फ्रैंक से अधिक पर सूचीबद्ध था।
यूबीएस बड़ा है, लेकिन क्रेडिट सुइस अभी भी प्रबंधन के तहत संपत्ति में $ 1.4 ट्रिलियन के साथ महत्वपूर्ण प्रभाव डालता है। इसके दुनिया भर में प्रमुख व्यापारिक कार्यालय हैं, अपने धन प्रबंधन व्यवसाय के माध्यम से धनी लोगों की ज़रूरतों को पूरा करता है और एक प्रमुख एम एंड ए सलाहकार है। यूबीएस के विपरीत, बैंक बिना सहायता के 2008 के वित्तीय संकट से बचा रहा।
क्रेडिट सुइस निवेशकों से पैसे जुटाने की कोशिश कर रहा है और हेज फंड पर खराब दांव, बार-बार शीर्ष प्रबंधन फेरबदल और यूबीएस से जुड़े एक जासूसी घोटाले सहित कई समस्याओं को दूर करने के लिए एक नई रणनीति शुरू कर रहा है।
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